Ich brauche ein Auto und habe eine negative Bonität: welche Optionen gibt es wirklich? - Ratgeber

Viele Menschen in Österreich sind auf ein Auto angewiesen, etwa für den Arbeitsweg, Familienpflichten oder weil öffentliche Verkehrsmittel die Strecke nicht gut abdecken. Wenn die eigene Bonität jedoch negativ ist, wirkt der Weg zum finanzierten Fahrzeug schnell versperrt. Dennoch existieren verschiedene Modelle, mit denen Mobilität möglich bleibt, ohne sich finanziell zu übernehmen.

Leasing-Optionen trotz negativer Bonität: geht das?

Beim klassischen Leasing schließen Sie einen Vertrag über mehrere Jahre ab und zahlen eine monatliche Rate für die Nutzung des Fahrzeugs. Die Eigentümerin bleibt in der Regel die Leasinggesellschaft. Auch beim Leasing wird die Bonität geprüft, zum Beispiel über Auskünfte von Kreditdatenbanken, Einkommensnachweise und bestehende Verpflichtungen.

Mit negativer Bonität ist ein Leasingvertrag schwieriger, aber nicht in jedem Fall ausgeschlossen. Manche Anbieter sind bereit, individuelle Lösungen zu prüfen, etwa eine höhere Anzahlung, eine kürzere Laufzeit oder die Auswahl eines günstigeren Fahrzeugs. Häufig werden zusätzliche Sicherheiten wie ein solventer Bürge oder eine umfassende Kaskoversicherung verlangt. Wichtig ist, ehrlich über die eigene finanzielle Situation zu sprechen und nur Raten zu akzeptieren, die dauerhaft tragbar sind.

Fahrzeug-Abonnements als Alternative

Fahrzeug-Abonnements sind in Österreich in den letzten Jahren stärker verbreitet und können eine flexible Alternative zum Kredit darstellen. Bei einem Auto-Abo zahlen Sie eine monatliche Pauschale, in der in der Regel Versicherung, Wartung, oft auch Reifenservice und teilweise Kfz-Steuer enthalten sind. Meist müssen Sie nur noch Kraftstoff oder Strom bezahlen.

Viele Abo-Anbieter prüfen ebenfalls die Bonität, die Kriterien sind aber teilweise anders als bei Banken. Oft zählt stärker, ob ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und ob die monatliche Rate im Verhältnis dazu realistisch erscheint. Die Vertragslaufzeiten sind meist kürzer als beim Leasing, und es gibt Angebote mit relativ kurzer Mindestbindung. Für Personen mit angespanntem Schufa-ähnlichem Eintrag kann ein Abo dadurch machbarer sein als ein langfristiger Kredit, sofern das Gesamteinkommen stabil ist.

Welche Nachweise Anbieter prüfen

Unabhängig davon, ob es um Leasing, Auto-Abo oder einen klassischen Mietvertrag für ein Fahrzeug geht, verlangen Anbieter bestimmte Unterlagen. Typisch sind aktuelle Gehaltszettel oder Einkommenserklärungen, ein unbefristeter oder langfristiger Arbeitsvertrag, Kontoauszüge, ein gültiger Meldenachweis und der Führerschein. Selbstständige müssen meist Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen.

Zusätzlich greifen viele Unternehmen auf Auskünfte von Bonitätsdatenbanken zurück, um bisheriges Zahlungsverhalten und etwaige Einträge zu prüfen. Eine negative Bonität bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, erhöht aber das Risiko aus Sicht des Anbieters. Das kann zu strengeren Konditionen führen, etwa höheren Kautionen, strengeren Kilometerbegrenzungen oder einer Beschränkung auf günstigere Fahrzeugklassen. Je besser Ihre Unterlagen vorbereitet sind und je nachvollziehbarer Ihr Haushaltsbudget ist, desto eher kann ein Anbieter eine Lösung anbieten.

Mobilitätsmodelle ohne klassischen Kredit

Wer mit negativer Bonität keinen langfristigen Vertrag über einen hohen Betrag abschließen möchte, kann auf andere Mobilitätsmodelle ausweichen. Carsharing ist in mehreren österreichischen Städten verfügbar und eignet sich besonders, wenn das Auto nur gelegentlich gebraucht wird. Hier zahlen Sie meist pro Stunde und pro Kilometer, ohne langfristige Vertragsbindung und ohne hohen einmaligen Finanzierungsbedarf.

Eine weitere Möglichkeit sind klassische Mietwagen oder Langzeitmieten über mehrere Wochen oder Monate. Die Tagessätze sind zwar höher als eine Kreditrate, dafür bleibt die volle Flexibilität erhalten, und es wird nur für den Zeitraum gezahlt, in dem das Auto wirklich benötigt wird. Auch Arbeitgebermodelle wie Dienstwagen oder Fahrgemeinschaften können dazu beitragen, Mobilität zu sichern, ohne selbst einen Kredit aufnehmen zu müssen. Als letzte Option kommt der schrittweise Aufbau eines kleinen finanziellen Polsters für ein günstiges Gebrauchtfahrzeug in Betracht, das bar bezahlt werden kann.

Kriterien zum objektiven Vergleich der Angebote

Damit Sie verschiedene Angebote fair bewerten können, sollten Sie einige zentrale Punkte systematisch vergleichen. Dazu gehören die monatlichen Gesamtkosten inklusive aller Nebenkosten, die Vertragslaufzeit, Kilometerbegrenzungen, Regelungen zu Schäden und Mehrkilometern, die Flexibilität bei Kündigung oder Fahrzeugwechsel sowie zusätzliche Gebühren für Anmeldung, Übergabe oder Endabnahme.

Ein praktischer Ansatz ist, alle relevanten Modelle auf eine einheitliche Monatsbasis umzurechnen und dabei realistische jährliche Kilometer anzusetzen. So können Leasing, Auto-Abo und Carsharing objektiver gegenübergestellt werden. Die folgenden Beispiele aus Österreich zeigen typische Angebote unterschiedlicher Art mit groben Richtwerten, ohne Anspruch auf Vollständigkeit.

Es handelt sich um grobe Orientierungswerte, die je nach Modell, Laufzeit, Region und persönlicher Situation deutlich abweichen können.

Preise, Tarife oder Kostenschätzungen in diesem Artikel basieren auf den zuletzt verfügbaren Informationen, können sich jedoch im Laufe der Zeit ändern. Es wird empfohlen, vor finanziellen Entscheidungen eigenständig zu recherchieren.

Abschließend lässt sich festhalten, dass eine negative Bonität die Fahrzeugfinanzierung zwar erschwert, Mobilität aber nicht zwingend unmöglich macht. Wer bereit ist, Alternativen zum klassischen Kredit zu prüfen, Unterlagen sorgfältig aufzubereiten und die eigenen finanziellen Grenzen realistisch einzuschätzen, kann passende Lösungen finden. Ob Leasing mit erhöhter Sicherheit, ein Fahrzeug-Abonnement, Carsharing oder andere Modelle – entscheidend ist, Angebote nüchtern zu vergleichen und nur Verpflichtungen einzugehen, die langfristig tragbar sind.