Comprar casa con poco enganche en México: cómo funcionan los créditos INFONAVIT en 2025

El mercado inmobiliario mexicano ha experimentado cambios importantes en los últimos años, y el INFONAVIT se mantiene como una de las principales instituciones que facilitan el acceso a la vivienda para trabajadores formales. A diferencia de los créditos bancarios tradicionales, que pueden requerir enganches del 20% o más del valor de la propiedad, los esquemas de INFONAVIT permiten iniciar el proceso con montos considerablemente menores, e incluso en algunos casos sin enganche inicial.

Esta flexibilidad ha convertido al INFONAVIT en la opción preferida para quienes reciben ingresos medios y buscan estabilidad patrimonial. Sin embargo, entender el sistema de puntos, los requisitos y las modalidades de crédito disponibles es fundamental para tomar decisiones informadas y aprovechar al máximo los beneficios que ofrece esta institución.

¿Qué es el crédito INFONAVIT 2025 y cómo funciona?

El crédito INFONAVIT es un préstamo hipotecario otorgado por el instituto a trabajadores afiliados al régimen obligatorio del Seguro Social. En 2025, el sistema mantiene su estructura basada en puntos acumulados, que determinan la elegibilidad y el monto máximo de crédito al que puedes acceder.

El funcionamiento es relativamente sencillo: cada mes, tu patrón realiza aportaciones equivalentes al 5% de tu salario al subcuenta de vivienda. Estas aportaciones no solo generan ahorro, sino que también se utilizan como parte del enganche o para amortizar el crédito. Además, el INFONAVIT evalúa factores como tu edad, salario, historial crediticio y tiempo de cotización para asignar puntos.

Una vez que alcanzas el puntaje mínimo requerido (generalmente 1,080 puntos), puedes solicitar tu crédito. El monto aprobado dependerá de tu capacidad de pago, que se calcula considerando que el descuento mensual no debe exceder el 30% de tu salario. En 2025, las tasas de interés oscilan entre 9% y 10.45% anual, dependiendo del salario del trabajador, siendo más favorables para quienes ganan menos.

¿Cómo comprar casa con poco enganche usando INFONAVIT?

Una de las ventajas más atractivas del crédito INFONAVIT es la posibilidad de adquirir vivienda con poco o ningún enganche inicial. Esto es posible gracias al saldo acumulado en tu subcuenta de vivienda, que funciona como enganche automático.

Por ejemplo, si has cotizado varios años y acumulaste $80,000 pesos en tu subcuenta, ese monto se aplicará directamente como enganche de la propiedad. Si la casa que deseas cuesta $600,000 pesos, ya habrías cubierto más del 13% del valor sin necesidad de aportar efectivo adicional.

Además, existen modalidades como el Crédito INFONAVIT Total, que combina el crédito del instituto con uno bancario, permitiendo acceder a viviendas de mayor valor. En estos casos, el enganche puede ser compartido entre ambas instituciones, reduciendo la carga inicial para el comprador.

Otra opción es el programa Unamos Créditos, donde puedes sumar tu crédito INFONAVIT con el de tu cónyuge o concubino, duplicando el poder de compra y facilitando el acceso a propiedades más amplias o mejor ubicadas, también con enganches reducidos.

¿Cómo acumular puntos INFONAVIT en 2025?

El sistema de puntos del INFONAVIT es la puerta de entrada para solicitar un crédito. Para acumular puntos rápidamente, es importante entender los factores que el instituto evalúa:

• Edad y salario: Los trabajadores más jóvenes con salarios competitivos acumulan puntos más rápido.
• Tiempo de cotización: Cada bimestre cotizado suma puntos. Mantener un empleo formal continuo es clave.
• Saldo en subcuenta de vivienda: A mayor ahorro acumulado, más puntos obtienes.
• Historial crediticio: Un buen comportamiento en el Buró de Crédito incrementa significativamente tu puntaje.

Para consultar tu puntaje actual, puedes ingresar a Mi Cuenta INFONAVIT en línea o acudir a cualquier centro de atención. El sistema te mostrará cuántos puntos tienes y qué tan cerca estás de alcanzar el mínimo requerido. Si aún no llegas a 1,080 puntos, el portal también te indicará cuánto tiempo necesitas seguir cotizando para lograrlo.

Mantener un empleo formal, evitar créditos impagos y mejorar tu salario son estrategias efectivas para acelerar la acumulación de puntos y acceder más pronto a tu crédito.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito de vivienda en 2025?

Para solicitar un crédito INFONAVIT en 2025, debes cumplir con los siguientes requisitos básicos:

• Tener una relación laboral vigente con un patrón que realice aportaciones al INFONAVIT.
• Contar con al menos 1,080 puntos en el sistema de precalificación.
• Estar al corriente en tus obligaciones crediticias previas con el instituto.
• No haber utilizado tu crédito INFONAVIT anteriormente, a menos que ya lo hayas liquidado.
• Tener un buen historial en el Buró de Crédito, sin adeudos vencidos significativos.

Además, necesitarás presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, estados de cuenta bancarios y constancia de situación fiscal si eres trabajador independiente afiliado. El proceso de solicitud puede realizarse en línea o en las oficinas del INFONAVIT, y generalmente toma entre dos y cuatro semanas para obtener una respuesta.

Es importante destacar que el monto del crédito no solo depende de tus puntos, sino también de tu capacidad de pago mensual. Por ello, mantener un ingreso estable y demostrable es fundamental para acceder a montos más altos.

Guía práctica para comprar vivienda en México con INFONAVIT

Comprar una casa es un proceso que requiere planificación y conocimiento. Aquí te presentamos una guía paso a paso para facilitar tu experiencia:

1. Consulta tu precalificación: Ingresa a Mi Cuenta INFONAVIT y verifica tu puntaje y monto de crédito disponible.
2. Define tu presupuesto: Considera no solo el precio de la vivienda, sino también gastos notariales, avalúos y escrituración.
3. Busca la propiedad adecuada: Asegúrate de que la vivienda esté inscrita en el Registro Único de Vivienda (RUV) del INFONAVIT.
4. Solicita tu crédito: Completa el trámite en línea o presencialmente, presentando toda la documentación requerida.
5. Espera la aprobación: El INFONAVIT evaluará tu solicitud y te notificará el resultado.
6. Realiza el avalúo: Una vez aprobado, se realizará una valuación de la propiedad para confirmar su precio.
7. Firma tu escritura: Acude ante notario público para formalizar la compra y el crédito.
8. Recibe tu vivienda: Una vez concluido el proceso, recibirás las llaves de tu nuevo hogar.

Recuerda que durante todo el proceso puedes recibir asesoría gratuita del INFONAVIT a través de sus canales oficiales, lo que te ayudará a evitar errores costosos y a tomar decisiones informadas.

Comparación de modalidades de crédito INFONAVIT disponibles en 2025

Los montos y condiciones mencionados en esta tabla son estimaciones basadas en información disponible a principios de 2025 y pueden variar según la situación individual de cada trabajador, su capacidad de pago y las políticas vigentes del INFONAVIT. Se recomienda consultar directamente con la institución para obtener cifras actualizadas y personalizadas.

En conclusión, comprar casa con poco enganche en México es una realidad accesible gracias a los esquemas de crédito del INFONAVIT. Con una planificación adecuada, el cumplimiento de requisitos y la acumulación de puntos suficientes, miles de trabajadores pueden alcanzar el sueño de la vivienda propia sin necesidad de contar con grandes ahorros iniciales. Mantenerse informado sobre las actualizaciones del instituto y aprovechar las herramientas digitales disponibles facilitará el proceso y aumentará tus posibilidades de éxito en 2025.