Acheter un appartement en Grèce sans apport : guide
L’acquisition d’un appartement en Grèce sans apport attire des résidents suisses intéressés par un marché immobilier offrant des prix variés et des cadres de vie recherchés. Ce guide présente les options de financement possibles depuis la Suisse, les exigences des banques grecques et les principales étapes pour préparer un achat sécurisé. Il traite également des documents nécessaires, des règles juridiques spécifiques à la Grèce, des frais annexes et des critères essentiels à analyser avant de s’engager dans un achat immobilier sans apport.
Acheter en Grèce sans mobiliser d’apport implique de combiner financement, garanties et respect de règles locales. Pour un résident suisse, la faisabilité dépend surtout de la qualité du dossier, de la stabilité des revenus, de la capacité d’endettement et, souvent, de l’existence d’une garantie complémentaire (p. ex. nantissement de titres en Suisse). Ce guide détaille les étapes, les contraintes et les leviers possibles afin de réduire le besoin de fonds propres tout en limitant le risque de change et de taux.
Accès aux financements transfrontaliers
L’accès aux financements transfrontaliers pour l’achat d’un bien immobilier en Grèce depuis la Suisse repose sur deux voies principales. Premièrement, un prêt hypothécaire octroyé par une banque grecque avec le bien en garantie. Deuxièmement, un crédit lombard en Suisse (nantissement de portefeuille) pour couvrir, totalement ou partiellement, l’apport et les frais. Plusieurs acheteurs combinent ces solutions pour minimiser l’apport en numéraire et rester exposés en euro côté dette, ce qui réduit le risque de change par rapport à des emprunts en francs suisses.
Exigences des banques grecques
Les exigences des banques grecques concernant les revenus, l’épargne et la stabilité financière restent strictes pour les non‑résidents. Les prêteurs examinent la régularité des revenus, le ratio dette/revenu, l’antériorité professionnelle, l’épargne disponible et l’historique de crédit. Les quotités de financement sont souvent limitées (en pratique 60–70% pour un non‑résident), sauf si des garanties additionnelles sont apportées. L’assurance emprunteur et une valorisation indépendante du bien sont généralement requises. Un financement « sans apport » suppose presque toujours une sûreté complémentaire (p. ex. cash ou titres nantis) afin de compenser le risque accru pour la banque.
Documents indispensables pour résidents suisses
Les documents indispensables pour acheter un appartement en Grèce en tant que résident suisse incluent, côté identité et conformité, un passeport en cours de validité, un justificatif de domicile, et l’obtention d’un numéro fiscal grec (AFM). Pour la solvabilité: fiches de salaire ou attestations d’employeur, déclarations fiscales, relevés bancaires, état des dettes et des engagements. S’ajoutent les pièces liées au bien (titre de propriété du vendeur, certificat énergétique, rapports techniques) et, si nécessaire, une procuration notariale pour signer à distance. Des traductions assermentées peuvent être demandées.
Taux et conditions sans apport: fonctionnement
Le fonctionnement des taux et conditions de financement sans apport en Grèce suit des logiques européennes: les prêts sont souvent indexés sur l’Euribor (3 ou 6 mois) avec une marge dépendant du risque. Pour un non‑résident, on observe fréquemment des marges plus élevées et des frais de dossier. La durée peut aller de 5 à 30 ans, avec parfois des pénalités de remboursement anticipé. Sans apport, la banque exigera presque toujours une garantie additionnelle (nantissement de titres, cash ou assurance renforcée). Les coûts (taux, frais, taxes et honoraires) sont indicatifs et évoluent; vérifiez systématiquement les conditions actualisées.
Comparer banques suisses, grecques et acteurs locaux
Conseils pour comparer établissements bancaires suisses, banques grecques et acteurs immobiliers locaux: évaluez le taux total (indice + marge), la quotité, les frais (dossier, notaire, intermédiaire), le délai d’instruction, les conditions de remboursement anticipé, la devise du prêt et la protection contre le change. Vérifiez aussi l’obligation d’assurance, la possibilité de nantir un portefeuille et la flexibilité en cas de revenus en CHF. En Grèce, intégrez les coûts de transaction (frais juridiques, taxes) à votre budget global.
| Product/Service | Provider | Cost Estimation |
|---|---|---|
| Mortgage for non-residents | Eurobank | Taux indicatif: Euribor + 2.5–3.5%; LTV souvent ≤70%; frais de dossier ~0.5–1% |
| Mortgage for non-residents | Alpha Bank | Taux indicatif: Euribor + 2.5–3.5%; LTV souvent ≤70%; frais ~1% |
| Mortgage for non-residents | National Bank of Greece (NBG) | Taux indicatif: Euribor + 2.7–3.7%; LTV souvent ≤65–70%; frais ~0.5–1% |
| Mortgage for non-residents | Piraeus Bank | Taux indicatif: Euribor + 2.7–3.8%; LTV souvent ≤65–70%; frais ~1% |
| Lombard loan (portfolio‑backed) | UBS | Taux lié à SARON/benchmark + marge (indic. 3–5%); avance sur titres 50–70% selon actifs |
| Lombard loan (portfolio‑backed) | Julius Baer | Taux benchmark + marge (indic. 3–5%); avance sur titres 50–70% selon actifs |
Note: Les prix, taux ou estimations de coûts mentionnés dans cet article sont basés sur les informations disponibles les plus récentes, mais peuvent évoluer. Il est recommandé de mener des recherches indépendantes avant toute décision financière.
Conclusion Acheter en Grèce sans apport repose sur un montage réaliste plus que sur un prêt à 100% classique. Les banques grecques financent prudemment les non‑résidents; l’ajout d’un nantissement en Suisse peut combler l’écart. En pratique, anticipez la collecte de documents, les contrôles AML/KYC et les frais annexes (juridiques, fiscaux, techniques). Comparez les offres selon la devise, la marge, la quotité et la flexibilité, en tenant compte de votre situation personnelle, de vos revenus en CHF et de l’appétit au risque de change. Une préparation méthodique augmente nettement la viabilité du projet.
